Seus gastos estão subindo junto com seu salário? Fuja do ‘lifestyle creep’

Seu salário aumentou e seus gastos também? Fique atento. Você pode estar caindo no “lifestyle creep”, um fenômeno silencioso que transforma luxos em necessidades e compromete suas economias. Descubra como identificar e evitar essa armadilha financeira.

Controle suas finanças: um orçamento te ajuda a direcionar seu dinheiro para seus objetivos – Foto: Freepik/Reprodução/ND

O “lifestyle creep”, ou aumento do estilo de vida, acontece quando o padrão de vida aumenta junto com a renda, transformando antigos luxos em novas necessidades. O problema é que esse aumento acontece aos poucos, de forma quase imperceptível e trazendo gastos desnecessários muitas vezes.

O que é o “lifestyle creep”?

Com o aumento do estilo de vida, você não está apenas gastando mais dinheiro, mas também perdendo a capacidade de aproveitar coisas simples.  Comer fora com frequência deixa de ser especial, o armário fica cheio de roupas que você sequer usa e as assinaturas se acumulam sem que você consiga as aproveitar.

Exemplos clássicos de “lifestyle creep”

• Comer fora ou pedir comida com tanta frequência que não parece mais algo diferente;
• Encher seu guarda-roupas e armário com tantas coisas que você sequer usa;
• Comprar coisas por impulso no Instagram e no TikTok;
• Comprar jogos que você não joga ou mídia que você não assiste;
• Ter tantas assinaturas de streaming que você não consegue aproveitar todas;
• Investir tanto dinheiro em um hobby que não você não exercita mais.

“Lifestyle creep” ameaça aposentados e jovens

O aumento do estilo de vida pode afetar tanto quem está se aproximando da aposentadoria, quanto os jovens que estão começando a carreira. Aqueles que estão quase se aposentando, por exemplo, podem estar vivendo seu ápice financeiro, com antigas despesas quitadas. Com essa nova renda, podem aumentar o padrão de vida sem notar, comprometendo as economias para a aposentadoria.

Os jovens, por outro lado, com o aumento dos lucros podem começar a comprar coisas que antes estavam fora de alcance, sem perceber que isso dificulta a compra da primeira casa, acumulando novas dívidas para o futuro.

Seu salário aumentou, mas a sensação é de que o dinheiro nunca sobra? O ‘lifestyle creep’ pode ser o culpado – Foto: Freepik/Reprodução/ND

Como evitar o aumento do estilo de vida?

Tente fazer um orçamento que caiba no seu bolso. Um orçamento te ajuda a controlar seus gastos e a direcionar seu dinheiro para seus objetivos. Liste sua renda e suas despesas, e use um aplicativo de orçamento para acompanhar seus gastos.

Veja algumas dicas de como separar seu orçamento:

• Regra 50/30/20: 50% para necessidades, 30% para desejos e 20% para poupança;
• Regra 70/20/10: 70% para despesas de subsistência, 20% para poupança e 10% para doações;
• Regra 40/30/20/10: 40% para necessidades, 30% para desejos, 20% para dívidas/economias e 10% para metas financeiras;
• Regra 60/20/20: 60% para necessidades, 20% para desejos e 20% para economias (fundo de emergência).

Para evitar o lifestyle creep, avalie seus gastos, revisite seu orçamento e crie um fundo de emergência.

Como corrigir o “lifestyle creep” se ele já aconteceu?

Para reverter o lifestyle creep, é essencial auditar suas despesas, identificando e cortando gastos desnecessários, cancelando assinaturas de serviços não utilizados e resistindo às compras por impulso. Monitore de perto seus gastos com entretenimento e atividades, buscando um equilíbrio entre diversão e responsabilidade financeira.

Por fim, evite perfis nas redes sociais que incentivam o consumo excessivo, priorizando suas metas financeiras e o seu bem-estar.

Não deixe o ‘lifestyle creep’ te dominar, controle suas finanças e não fique no vermelho – Foto: Freepik/Reprodução/ND

Melhorar seu estilo de vida não é algo ruim, desde que você esteja considerando suas metas financeiras de longo prazo. Se você tem usado cartões de crédito ou outras opções de empréstimo para pagar suas despesas recentes, atente-se aos gastos e tente criar um plano de quitação para essas dívidas. Planejamento é a chave para fugir do lifestyle creep.