Juros altos aumentam custos e pressionam o setor de seguros

O aumento da taxa Selic e das projeções para os juros futuros têm afetado diretamente o setor de seguros no Brasil. Em entrevista à BM&C News, Rodolfo Bokel, do Grupo Maldivas, explicou que, apesar dos ganhos financeiros com investimentos em renda fixa, as seguradoras enfrentam maiores custos operacionais.

“As seguradoras aumentam o resultado financeiro com aplicações em títulos públicos, mas também encaram custos mais altos com sinistros e inflação sobre ativos segurados“, disse Bokel. Segundo ele, esse cenário exige um equilíbrio delicado entre lucro financeiro e operacional.

Juros pressionam Seguros: o impacto no bolso do consumidor

Do lado do consumidor, os efeitos são claros: com o aperto financeiro provocado pelos juros altos, há maior sensibilidade a preços. Produtos como previdência privada e seguro de vida passam a competir diretamente com a atratividade dos títulos de renda fixa.

“Os clientes tendem a reavaliar seus gastos e buscar opções mais acessíveis, como franquias maiores ou coberturas reduzidas“, afirmou Bokel. Ele destaca que, neste ambiente, há uma tendência de priorização de despesas essenciais, com o seguro muitas vezes ficando em segundo plano.

Linhas de seguros mais afetadas pelo cenário

Entre os segmentos mais impactados estão o seguro de crédito e o de garantia, devido ao aumento da inadimplência e à piora da saúde financeira das empresas. “Com empresas mais endividadas, a análise de crédito fica mais rigorosa, o que impacta diretamente na aceitação e precificação do seguro“, explicou Bokel.

Já no caso dos patrimoniais, as seguradoras podem adotar estratégias para proteger o cliente. “Mesmo com o aumento dos custos, as empresas podem usar o resultado financeiro positivo para oferecer descontos e evitar uma elevação expressiva das taxas para o consumidor final“, comentou.

Oportunidades para adaptação das seguradoras

Apesar dos desafios, Bokel vê no cenário atual uma oportunidade para as seguradoras redesenharem seus produtos. “Situações como essa exigem criatividade para propor soluções mais ajustadas ao momento econômico dos clientes“, disse.

Ele acrescentou que, além de ajustar coberturas e franquias, as companhias podem personalizar propostas para manter a competitividade e atender melhor às necessidades do público.

Riscos globais também estão no radar

Outro ponto levantado por Bokel foi o impacto potencial dos riscos geopolíticos internacionais sobre o mercado de seguros no Brasil. Embora os efeitos ainda sejam limitados no curto prazo, a renovação dos contratos de resseguro pode trazer reajustes até o final do ano. Exportadores e importadores já começam a sentir os reflexos da instabilidade global, especialmente na formação de preços e na renegociação de coberturas.

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