Se eu investir 1.000 reais no Tesouro Direto quanto rende?

Para quem está começando a realizar investimentos, uma das perguntas iniciais corriqueiras mais feitas é: “se eu investir 1000 reais no Tesouro Direto, quanto rende?”

Tal dúvida é válida, pois a modalidade é mais compensadora que outras alternativas de aplicações, como a poupança ou o CDB (Certificado de Depósito Imobiliário).

Entre as razões que tornam o Tesouro Direto atrativo estão a liquidez diária, a facilidade de contratação, a previsibilidade do faturamento e a diversidade de títulos, que podem acompanhar outras taxas de juros, como a Selic.

Como funciona o rendimento do Tesouro Direto

O Tesouro Direto é um programa do governo federal criado em 2002 para permitir que pessoas físicas invistam em títulos públicos de forma simples, online e com quantias acessíveis.

A lógica de funcionamento do Tesouro Direto é que ao aplicar dinheiro nessa modalidade, você está emprestando dinheiro para o governo, que como compensação, irá pagar juros sobre esse valor ao longo do tempo.

Um dos benefícios é a garantia de retorno, já que o governo tem o compromisso de pagar seus credores, logo, o Tesouro Direto é um investimento seguro.

Esses títulos são emitidos pelo Tesouro Nacional, e a compra e venda são feitas por meio de uma corretora de valores habilitada ou pelo próprio site do programa.

Dentro do Tesouro Direto, a diferentes modelos de investimento, com cada um deles atingindo um objetivo específico. Confira a seguir as características de cada tipo de título:

Tipos de títulos do Tesouro Direto

Existem três principais categorias de títulos. Cada uma se comporta de forma diferente e atende a objetivos específicos.

• Tesouro Selic: título pós-fixado, acompanha a taxa básica da economia (Selic), ideal para quem quer criar uma reserva de emergência segura contra as oscilações do mercado.
• Tesouro Prefixado: modelo fixo, com o investidor já sabendo qual será o rendimento até a data de vencimento. Contudo, se ele for resgatado ou vendido antes do prazo, perderá valor de mercado.
• Tesouro IPCA +: é uma alternativa híbrida, mesclando a renda fixa com a variação da inflação (IPCA). É recomendado para investimentos de longo prazo.

Principais variantes do Tesouro Direto

Um ponto que os investidores no Tesouro Direto precisam ficar atentos é sobre as variantes que influenciam no valor do rendimento, sobretudo se o título for vendido antes do seu prazo de vencimento.

Um exemplo disso é a flutuação da taxa Selic. O aumento dessa tarifa de juros é boa para quem aposta nos títulos pós-fixados, mas também é responsável pelas quedas de rendas fixas ou do título IPCA.

A inflação também é responsável por essas mudanças, com o rendimento real do tesouro IPCA+ tendendo a aumentar com o crescimento da mesma.

Outros fatores que influenciam nesses investimentos são as expectativas do mercado sobre aumento ou queda dos juros, bem com a venda dos títulos, que devem ser bem planejadas.

Títulos com prazos longos costumam passar por mais oscilações, contudo costumam ter resultados melhores após o investimento.

Perfil de investidor: quais são?

Antes de selecionar o tipo de título no Tesouro Direto, é preciso que a pessoa conheça o seu perfil de investidor.

O Tesouro Direto está disponível para todos os tipos de pessoa, dos acostumados com o mercado financeiro aos iniciantes.

Uma forma de descobrir qual é o perfil e saber onde investir é entender os objetivos pessoais, expectativas de retorno e experiências com aplicações.

As instituições financeiras e o próprio site do Tesouro Nacional contam com mecanismos para identificar esses tipos, com simuladores e testes rápidos, que indicam a melhor forma de investimento para cada pessoa.

Os perfis de investidores mais conhecidos são:

• O conservador: prefere não correr riscos, por isso não quer que o dinheiro aplicado desvalorize. Tem planos definidos para o valor investido e quer um retorno seguro;
• O moderado: busca o equilíbrio entre o menor risco e a rentabilidade. Esse tipo de investidor alterna entre a renda fixa e a pós-fixa, preferindo títulos que acompanham a inflação;
• O arrojado: é o que está ciente que seu patrimônio pode passar por flutuações, mas está disposto a arriscar para garantir um valor maior no futuro.

Se eu investir 1.000 reais no Tesouro Direto quanto rende?

Uma característica do Tesouro Direto é acessibilidade da modalidade de investimentos, que permite aportes de valores pequenos.

Assim, existem títulos para todos os tipos de renda. Contudo, os valores maiores costumam oferecer melhor retorno sobre o valor aplicado.

Por isso, é comum se perguntar: “se eu investir 1000 reais no tesouro direto, quanto será o rendimento?

Antes de tudo, é preciso saber que cada título possui uma oscilação única, e os valores variam entre si.

Usando o próprio simulador do Tesouro Nacional é possível prever qual será o valor obtido ao final do vencimento.

Acompanhe a seguir as possibilidades de retorno conforme os objetivos e tipo de título.

Tesouro Prefixado em 2028

• Vencimento: 01/01/2028
• Aportes mensais: R$ 100,00
• Valor total investido: R$ 4.200,00
• Valor líquido: R$ 5028,00

Taxa Selic em 2028

• Vencimento: 01/03/2028
• Aportes mensais: R$ 100,00
• Valor total investido: R$ 4.400,00
• Valor líquido: R$ 5220,00

Tesouro IPCA + 2029

• Vencimento: 15/05/2029
• Aportes mensais: R$ 100,00
• Valor total investido: R$ 5.900,00
• Valor líquido: R$ 7.477,88

Esse modelo de simulação também permite que o investidor informe qual a quantia que deseja resgatar ao final de um período.

Assim, será feita uma demonstração apontando o melhor título e qual a quantia e aporte que devem ser aplicados para chegar a esse objetivo.

Quais são as taxas aplicáveis no Tesouro Direto e como elas impactam seu lucro?

Como em qualquer investimento, existem custos envolvidos. Por isso, é preciso entender quais são as taxas cobradas no Tesouro Direto e como elas afetam o seu lucro final, utilizando o exemplo de investimento de R$ 1.000.

1. Taxa de custódia da B3

Essa é a principal taxa do Tesouro Direto atualmente. Ela é cobrada pela B3 (a bolsa de valores) para guardar seus títulos e cuidar da parte operacional do investimento.

Valor atual: 0,20% ao ano sobre o valor total investido.

Forma de cobrança: proporcional ao tempo que o dinheiro fica investido, com cobrança semestral (em janeiro e julho).

Exemplo:

Se você investir R$ 1.000 por 1 ano, pagará cerca de R$ 2,00 de taxa de custódia no total. Parece pouco, mas em investimentos maiores e por mais tempo, essa taxa começa a impactar mais.

2. Imposto de Renda (IR)

O Tesouro Direto é tributado pelo IR somente sobre os lucros, de acordo com o prazo do investimento. A alíquota é regressiva, ou seja, quanto mais tempo o dinheiro ficar investido, menor o imposto.

• Até 180 dias: 22,5%
• De 181 a 360 dias: 20%
• De 361 a 720 dias: 17,5%
• Acima de 720 dias: 15%

Exemplo:

Se você investir R$ 1.000 e tiver um lucro de R$ 100 após 2 anos (acima de 720 dias), pagará 15% de IR sobre os R$ 100, ou seja, R$ 15,00.

3. IOF (Imposto sobre Operações Financeiras)

Esse imposto só é cobrado se você resgatar o dinheiro em menos de 30 dias. Depois disso, não há cobrança do imposto.

Como o Tesouro Direto é indicado para médio e longo prazo, a maioria dos investidores não paga IOF.

Imaginando que você investiu R$ 1.000,00 no Tesouro Direto e, após 2 anos, seu dinheiro rendeu R$ 200,00, o valor descontado é:

• Taxa de custódia da B3 (0,20% a.a. x 2 anos): R$ 4,00
• Imposto de Renda (15% sobre R$ 200): R$ 30,00
• Lucro bruto: R$ 200,00
• Descontos totais: R$ 34,00
• Lucro líquido: R$ 166,00

Ou seja, mesmo com taxas e impostos, o investimento ainda é vantajoso,  especialmente se comparado à poupança e outros produtos de renda fixa com baixa rentabilidade.